2014年中央“一號文件”發布在即,農業專家普遍預計文件將繼續聚焦于農業問題和農村發展,一些重要領域的改革有望獲得重要突破進展。在十八屆三中全會明確要“賦予農民對承包地占有、使用、收益、流轉及承包經營權抵押、擔保權能”后,浙江、安徽、四川和江蘇等地,紛紛開展了包括林權、土地承包經營權和宅基地使用權這“三權”在內的抵押貸款試點。
四川省近日出臺了《四川省農村土地流轉收益保證貸款試點工作方案》。該方案允許農民將土地承包經營權作為融資性擔保公司的反擔保措施,向金融機構提出貸款申請。具體操作由融資性擔保公司向金融機構提供保證擔保,由金融機構發放貸款。成都、德陽、綿陽等8個市9個縣(市、區)獲準先期開展這一農村土地流轉收益保證貸款試點。
據了解,該貸款的期限原則上為1至3年,最多不超過5年。原則上貸款利率最高不超過人民銀行同期限檔次基準利率的1.3倍。
對于外界關注的貸款風險問題。四川省方案規定,借款人不能按時償還金融機構貸款,融資性擔保公司須代為償還,融資性擔保公司代償貸款后,可將獲得的土地經營權階段性再流轉,收回代償本息后,將土地經營權退還給借款人。農村金融專家表示,這一規定對經營不善或者遇到災害風險的貸款農民提供了最后的保障,有利于解決農民貸款申請的后顧之憂。
與此同時,安徽省土地改革試點重要區域懷遠縣近日也出臺《懷遠縣加快農村土地流轉推進現代農業建設的實施意見》。懷遠縣對土地流轉頒布了六大扶持政策,其中比較創新的政策是加大信貸支持,對實力強、資信好的經營主體給予一定的授信額度,解決其季節性、臨時性生產經營資金不足的困難。對權屬清晰、風險可控的農業生產設備、土地承包經營權、林權、受轉土地經營權和地上設施等可作為抵押開展抵押貸款業務。
福建和江蘇等地則開展了以土地流轉信托基礎上的土地經營權抵押貸款。在各地不斷涌現的農村金融創新上,浙江省德清縣直接嘗試農房的抵押貸款。
多位農村金融專家表示,十八屆三中全會公報指出要賦予農民更多財產權利,各地涌現的農村“三權”抵押貸款金融創新能夠釋放農村經濟發展潛力,值得鼓勵和推廣。在具體操作上,應適當放寬對不良率的容忍度,各試點地區要對農民手里的“三權”價值要做科學的評估,從而避免盲目評估或溢價評估帶來代償風險。對于銀行等金融機構來說,針對農村金融的特殊性,必須推出一套適宜的風險防范制度和措施。否則,倉促開展此項業務,風險就會讓銀行來承擔。
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